Educacion Basica De Credito

Las tres Agencias de Crédito: 

EFX = Equifax 1-800-685-1111

TU = TransUnion 1-800-916-8800

XPN = Experian 1-888-397-3742

Que es Crédito?

Crédito es un instrumento financiero que le permite comprar bienes y pagarlos luego.  “BUEN CREDITO” significa pagar sus deudas al tiempo indicado, mantener un record financiero responsable y no extenderse demasiado con sus prestamos.

Que es el Puntaje Crediticio? Puntaje Crediticio es un número de tres dígitos que clasifica a individuos de acuerdo a su crédito historial.  Su puntaje es basado en su pago historial, su habilidad financiera de asumir cierta cantidad de deudas sin sobre extenderse, los bienes financieros que usted tiene para saldar la deudas entre otros factores.  El puntaje crediticia ayda a los prestamistas determinar su aplicación para un préstamo.  Este proceso se llama “underwriting”.

Que es un Reporte de Crédito? Su reporte de crédito es el completo historial crediticio – cuentas nuevas, cuentas cerradas, pagos atrasados, cuentas no canceladas, juicios, colecciones, bancarrotas, etc.  Su reporte de crédito proporcionará el modelo para su puntaje crediticio. 

Que es el Puntaje FICO?

El sistema que los prestamistas hipotecarios utilizan para evaluar su solicitud para un préstamo hipotecario se llama puntaje FICO (Fair Isaac Corporation).  Utilizando información provista por las agencias de crédito, ellos producen un número de 300 a 850 puntos.  Un puntaje de 760 y más recibirán tarifas más bajas ya que por lo general indica que será más probable que usted haga sus pagos de préstamo a tiempo.  Un puntaje de 620 para abajo, recibirán una tarifa de interés más alto ya que son considerados clientes de alto riesgo.

 

730 – 850        Excelente

729 – 680        Muy Bueno

679 – 620        Bueno

619 – 500        Malo

Menos  500     No Cualifica para Préstamos

 

Que tiempo permanecerán mis anotaciones negativas en mi reporte?

 

10 Años: Bancarrotas, Capitulo 7 y Capitulo 13

7 Años: Información predeterminada por el Gobierno de Los Estados Unidos

7 Años: Prestamos estudiantiles asegurados o garantizados

7 Años desde la fecha de PAGO: Gravámenes Fiscales

Gravámenes Fiscales: No tienen limitación

Juicios o Archivos de los Tribunales en su contra pueden ser reportados por 7 años o hasta que el tiempo de limitación se termine. 

Calculación de su Puntaje FICO

Estos porcentajes son basados en cinco categorías. FICO toma en consideración todas, no solamente una.  Un solo factor no determinara su puntaje.

 

Historial de Pagos                           35%

Saldo Pendiente de Pago                30%

Longitud del Historial de Crédito     15%

Tipos de Línea de Crédito en uso    10%

Crèdito Nuevo/ Consultas               10%

Como construir crédito?:

Existen varias maneras de como usted puede empezar a construir su crédito, aquí están algunos ejemplos:

Obtenga una tarjeta de crédito asegurada.

 

Co-solicitante – prestamistas consideraran el historial de crédito del co-firmante.

Retailers programs – utilice sus programas de pago para hacer compras grandes.

Obtenga tarjetas de crédito con instituciones de renombre.